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问师是捷径:

2016/01/22 00:00
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今天下午河北银行的过来在沟通准备贷款资料的过程中,我跟他说我们手中有500多万的商业承兑汇票,有没有办法让它变现?张超跟我说有办法,客户办理商业承兑汇票有两个办法,一个是企业通过授信额度办理的,一个是企业直接买票办理的。只有通过授信额度办理的,银行才负责贴现。我们的商业承兑汇票大部分是恒大及幸福基业给的,银行说他们都是通过授信办理的,所以我们都可以贴现。贴现的方法是我们到甲方开商业承兑的银行,以我们的名义开设一个银行帐户,把商业承兑汇票交给银行贴现,银行就把贴现后的资金转入我方开设的银行帐户,资金到帐后就可以自由支配了。如果以后工程款清了,就可以把帐户办理注销。银行这样办理是为了把甲方的上游企业都拉到他那去开设帐户,增加银行的流水。这样做贴现息是4.785%,而我们在银行的贷款利息是5.35%,不考虑资金运作收益,即使把承兑贴现了去偿还银行贷款也是合算的。另外跟他们谈的过程中我还了解到了电汇手续费有包年的业务,即然他们银行有,别的银行就一定有,我们自己测算一下每年的手续费,与包年手续费对比,如果合适就办理包年业务,这样可以节省财务费用开支,于是立即安排出纳与银行沟通。今天与银行的沟通感觉收获很大,以后还得多问师,只有多问师才能开拓我们想事的思路,开拓我们的视野,让我们找到更多降低管理成本的方法。什么事情我们现在遇到的,别人都已经经历过了,我们问一次老师,就减少50%的错的概率。把你问老师,的方法固定下来,让大家都按照这个方法去做,通过检查大家的作业不标准,让大家都达成高标准,提高大家的市场价格。通过这种途径就是让大家长本事,

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